尽调清单 评分模板 + 说明文档
业主尽调评分卡（储能项目版）
在投钱之前，先给业主打个分。从基本面、经营面、资产面、信用面、行业面五个维度，系统评估业主风险。
工具说明
“业主是储能项目的第一核心资产。”
这句话说起来容易，做起来难。怎么系统地评估一个业主靠不靠谱？凭感觉？拍脑袋？
这个评分卡工具，把业主尽调拆解为5个一级维度、20个二级指标，每个指标按0-5分打分，加权汇总后得到总分。总分低于60分的项目，建议直接pass。
评分卡结构
一、基本面维度（权重20%）
| 指标 | 评分标准 | 分值 |
|---|---|---|
| 成立时间 | 10年以上 / 5-10年 / 3-5年 / 1-3年 / 1年以内 | 5/4/3/2/1 |
| 注册资本 | 1亿以上 / 5000万-1亿 / 1000万-5000万 / 500-1000万 / 500万以下 | 5/4/3/2/1 |
| 实控人背景 | 行业深耕20年+ / 10-20年 / 5-10年 / 跨界进入 / 背景不明 | 5/4/3/2/1 |
| 股权结构 | 清晰稳定 / 较为清晰 / 一般 / 复杂 / 极度复杂 | 5/4/3/2/1 |
二、经营面维度（权重30%）
| 指标 | 评分标准 | 分值 |
|---|---|---|
| 营收规模 | 10亿以上 / 5-10亿 / 1-5亿 / 5000万-1亿 / 5000万以下 | 5/4/3/2/1 |
| 营收趋势 | 持续增长 / 平稳 / 小幅下滑 / 大幅下滑 / 严重下滑 | 5/4/3/2/1 |
| 盈利状况 | 持续盈利 / 微利 / 盈亏平衡 / 偶有亏损 / 持续亏损 | 5/4/3/2/1 |
| 客户集中度 | 分散（前5大客户占比低于30%） / 较分散 / 一般 / 较集中 / 高度集中（单一客户超50%） | 5/4/3/2/1 |
| 行业地位 | 龙头 / 第一梯队 / 第二梯队 / 中小玩家 / 边缘玩家 | 5/4/3/2/1 |
| 用工稳定性 | 稳定 / 较稳定 / 一般 / 波动较大 / 大幅裁员 | 5/4/3/2/1 |
三、资产面维度（权重20%）
| 指标 | 评分标准 | 分值 |
|---|---|---|
| 厂房产权 | 自有产权 / 国企租赁（长租） / 民企长租（10年+） / 中期租赁（5-10年） / 短期租赁 | 5/4/3/2/1 |
| 土地性质 | 工业用地（出让） / 工业用地（划拨） / 集体建设用地 / 其他 / 性质不明 | 5/4/3/2/1 |
| 资产负债率 | 低于40% / 40-60% / 60-75% / 75-90% / 超90% | 5/4/3/2/1 |
| 资产流动性 | 充裕 / 良好 / 一般 / 偏紧 / 紧张 | 5/4/3/2/1 |
四、信用面维度（权重15%）
| 指标 | 评分标准 | 分值 |
|---|---|---|
| 征信记录 | 无任何不良 / 轻微逾期已结清 / 有逾期 / 不良记录 / 严重失信 | 5/4/3/2/0 |
| 诉讼记录 | 无 / 少量作为原告 / 有诉讼但涉案金额小 / 较多诉讼 / 大量诉讼/被执行 | 5/4/3/2/0 |
| 失信被执行 | 无 / 历史有已履行 / 有少量 / 较多 / 大量 | 5/3/1/0/0 |
| 行业口碑 | 优秀 / 良好 / 一般 / 较差 / 差 | 5/4/3/2/1 |
五、行业面维度（权重15%）
| 指标 | 评分标准 | 分值 |
|---|---|---|
| 行业周期 | 成长期 / 成熟期 / 平台期 / 下行期 / 衰退期 | 5/4/3/2/1 |
| 政策风险 | 政策利好 / 中性 / 有不确定性 / 有收紧预期 / 政策打压 | 5/4/3/2/1 |
| 技术迭代风险 | 稳定 / 较稳定 / 有迭代压力 / 迭代较快 / 快速迭代 | 5/4/3/2/1 |
评分使用方法
第一步：信息收集
通过以下渠道收集业主信息：
- 公开渠道：企查查/天眼查、信用中国、裁判文书网、国家企业信用信息公示系统
- 行业调研：同行打听、行业报告、上下游供应商/客户了解
- 实地走访：看工厂、见老板、和员工聊（如果有条件）
- 财务数据：要求提供近3年财报/审计报告（如果能拿到）
第二步：逐项打分
按照上面的评分卡，对每个指标打分。拿不准的指标，就低不就高。
第三步：加权汇总
按各维度的权重计算加权总分：
总分 = 基本面×20% + 经营面×30% + 资产面×20% + 信用面×15% + 行业面×15%
（各维度先换算成百分制，再加权）
第四步：决策建议
| 总分区间 | 风险等级 | 决策建议 |
|---|---|---|
| 85-100分 | 低风险 | 可以投，可谈更优条件 |
| 70-84分 | 中低风险 | 可以投，合同中增加保护条款 |
| 60-69分 | 中风险 | 谨慎评估，考虑增信措施（抵押/担保） |
| 50-59分 | 中高风险 | 不建议投，除非有强增信 |
| 50分以下 | 高风险 | 直接pass |
注意事项
-
信息不完整时就低不就高：拿不准的指标，按低分算。因为你不知道的风险，才是最大的风险。
-
一票否决项：有以下情况之一的，不管总分多少，直接pass：
- 实控人有失信被执行记录
- 涉及重大诉讼（涉案金额超过净资产30%）
- 行业属于”两高”严控行业
- 厂房是短期租赁且无法续租确认
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动态跟踪：业主评分不是”一评定终身”。项目运营期间，每年至少要做一次年度复评。
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交叉验证：不同渠道的信息要互相验证。如果公开信息和实际走访的感受差异很大，要搞清楚原因。
工具定位：这个评分卡不是”万能公式”，而是一个”思考框架”。它的价值在于强迫你在做决策之前，系统地把业主的各个维度都过一遍，而不是凭感觉拍板。